基金学习干货笔记

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一:概念

基金是一种间接的投资方式,是通过汇集许多投资者的资金,交给专业的基金管理公司负责投资股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。

二:基金分类

货币基金:货币基金的主要投资方向是期限比较短,平均期限是121天的短期货币类资产。

债券基金:是一款就是专门投资债券的基金,在它的投资组合中,有80%以上是债券。

股票基金:股票型基金是以股票作为主要投资对象,股票的投资古比达到了80%以上。

混合基金:既有股票也有债券,而且股票和债券的比例比较灵活,没有固定的占比。

指数基金:跟踪股票价格指数变化的基金。

三:基金申购赎回费率

主要5种基金费率:申购费、赎回费、管理费、托管费以及销售服务费。

申购费:买基金时候的费用。持有时间越长,费用越低。

赎回费:它是指我们卖出基金时需要支付的费用。不同基金的赎回费率稍有不同,还有很多基金为了让投资者们坚持持有,根据持有的时间长短设定了不同的赎回费率。比如:某指数基金,持有时间小于 7 天的,赎回费率最高,是 1.50%;持有时间不到一年,赎回费率为 0.5%;持有一年到两年,赎回费率为 0.30%;持有两年以上,赎回费率为零。

管理费:可以理解为基金公司帮投资人投资收取的一点「辛苦费」。一般来说,管理费和基金种类的风险是成正比的,债券基金和货币基金的管理费用相对较低,而股票型基金、混合型基金这些需要耗费基金经理较大精力的基金类型,管理费用会比较高。

四:基金干货

基金选择参数:

1.选近三年收益排前十

2.成立时间3-5年以上

3.基金规模百亿

4.费率越低越好

5.基金经理更换频率越低越好,以及看基金经理管理的其他基金成长情况

6.对比七日年化与万分收益

收益率增长的小妙招:平时不用的买货币基金,每年可获得3%左右无风险收益,当国债逆回购收益高时,卖货币基金购买国债逆回购,等国债逆回购的钱到期自动回来后,当天再买货币基金。

懒人躺赚:选择指数基金定投,采取定期,变额的投资方式。

货币基金进阶:更换余额宝里的货币基金,拥有更高的余额宝收益

1.选择支付宝—>理财—>余额宝—>点击余额宝右上角三个点—>选基金详情—>更多产品—>点选择更换产品—>进入产品页,查看详情—>查看两个维度:近一月和近一年,查看增长幅度和波动区间,优先选择收益高且稳定的。

2.微信零钱通—>进入后点击右上角三个点—>基金详情—>查看更多基金—>勾选选中的—>更换即可。

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标签: 基金学习

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